Seguros automotrices y desastres naturales: ¿cubren los daños a tu vehículo?
Seguros y Accidentes Seguros automotrices y desastres naturales: ¿cubren los daños a tu vehículo? Protección Legal Abogados · www.plabogados.cl Chile es un país expuesto a desastres naturales. Terremotos, aluviones, inundaciones, granizadas: cada cierto tiempo, algún fenómeno de la naturaleza termina afectando a cientos de vehículos, muchos de los cuales quedan con daños graves o directamente en pérdida total. Y cuando eso ocurre, surge la misma pregunta en todos los casos: ¿mi seguro cubre esto? 01 El SOAP no cubre los daños por desastres naturales Partamos por el seguro que todos conocemos: el SOAP (Seguro Obligatorio de Accidentes Personales). Aquí hay que ser claro: por regla general, el SOAP no cubre los daños provocados por desastres naturales. Esto no es una interpretación, está en la ley. El artículo 34 de la normativa que regula el SOAP establece expresamente que este seguro no cubre los siniestros ocurridos por desastres naturales, caso fortuito o fuerza mayor. Un aluvión, una inundación, un terremoto o cualquier fenómeno de la naturaleza entran precisamente en esa categoría. El matiz que sí podría cambiar las cosas El SOAP cubre los accidentes de tránsito y las lesiones o muerte de personas que estos provocan. Esa distinción es clave: Si el desastre natural en sí provoca lesiones o la muerte de una persona, el SOAP no responde Pero si el desastre genera un accidente de tránsito —por ejemplo, el arrastre del agua o un deslizamiento provoca una colisión entre vehículos— ahí podría eventualmente existir cobertura por las lesiones derivadas de ese accidente El SOAP no cubre tu vehículo Hay que recordar que el SOAP cubre daños a las personas, no a los vehículos. Por lo tanto, para la pérdida total o los daños materiales de tu auto, el SOAP nunca sería la vía, haya o no desastre natural de por medio. 02 ¿Y los seguros tradicionales o de daños? Aquí está la parte que más afecta a quienes pierden su vehículo en estos eventos. Los seguros tradicionales —los que cubren responsabilidad civil o los daños del propio vehículo— tampoco cubren, por regla general, los desastres naturales, el caso fortuito ni la fuerza mayor. Para quedar cubierto ante un evento de este tipo, normalmente es necesario haber contratado una cobertura adicional de fenómenos de la naturaleza, que suele incluir situaciones como granizo, inundaciones y aluviones. Esta cobertura extra aumenta la prima del seguro, por lo que no todas las personas la tienen contratada. Revisa tu póliza en detalle El paso fundamental para quien sufre daños en su vehículo por un desastre natural es verificar si se contrató o no esa cobertura adicional, y si el fenómeno en particular está dentro de lo que la póliza considera cubierto. 03 ¿Qué puedes hacer si tu vehículo resultó dañado? Si tu auto resultó dañado o en pérdida total a causa de un desastre natural, esto es lo que te recomendamos: No asumas que no tienes cobertura. Puede que tengas una cobertura adicional que no recuerdas haber contratado, o que la aseguradora haya rechazado tu caso de forma apresurada. Revisa si tu rechazo fue legítimo. No todos los rechazos de las aseguradoras son correctos. En ocasiones se niega una cobertura que sí correspondía. Un rechazo no siempre es la última palabra. Guarda toda la evidencia: fotografías del vehículo, del lugar, informes y comunicaciones con la aseguradora. Todo es fundamental para cualquier reclamo posterior. Asesórate antes de aceptar un «no». Un experto puede revisar tu póliza y tu caso para determinar si corresponde o no una cobertura. 04 En PL Abogados podemos revisar tu caso Si tu vehículo resultó dañado o en pérdida total por un desastre natural y tu aseguradora rechazó el siniestro —o si tienes dudas sobre si corresponde o no una cobertura— podemos ayudarte a revisar tu póliza y evaluar si ese rechazo fue legítimo. La primera orientación es gratuita y sin compromiso. No dejes que un «no» apresurado te cueste la reparación o reposición de tu vehículo. Puedes contactarnos para revisar tu caso.
