SOAP: coberturas y montos vigentes tras la Ley Jacinta

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) está regulado por la Ley 18.490. Cubre la muerte y las lesiones corporales de las personas que se ven afectadas en un accidente de tránsito, sin importar quién tuvo la culpa. No cubre daños materiales ni el daño moral: es un seguro de daños a las personas.

Todo vehículo motorizado que para transitar por las vías públicas requiera permiso de circulación debe estar asegurado (art. 1). Las municipalidades no pueden otorgar el permiso de circulación si no se les exhibe el certificado del seguro.

La obligación de contratarlo recae en el propietario del vehículo. Circular sin SOAP vigente es una infracción grave y, ante un accidente, el vehículo queda gravado con prenda sin desplazamiento, puesto a disposición del tribunal para responder por las indemnizaciones, si además no tiene un seguro por daños.

• A quien conduce el vehículo asegurado.
• A las personas que son transportadas en él.
• A cualquier tercero afectado, incluyendo peatones y ciclistas.

La ley también considera terceros afectados a las personas transportadas en un vehículo no asegurado que choca con uno asegurado, salvo el propietario del vehículo no asegurado.

Con la Ley 21.797 (Ley Jacinta), publicada el 7 de febrero de 2026, el art. 25 de la Ley 18.490 aumentó las coberturas. Estos son los montos máximos por persona, en Unidades de Fomento (UF):

• Muerte: 600 UF.
• Incapacidad permanente total: 600 UF.
• Incapacidad permanente parcial: hasta 400 UF (unos $16,5 millones), en proporción al grado de incapacidad según la póliza.
• Gastos médicos, hospitalarios, quirúrgicos, dentales, prótesis, implantes y farmacia: hasta 600 UF, para pago o copago de esos gastos.

• Las indemnizaciones por muerte, incapacidad total y parcial no son acumulables. Si pagan una incapacidad y la víctima fallece por el mismo accidente, el asegurador paga la indemnización por muerte descontando lo ya pagado.
• Los gastos médicos se pagan además de la indemnización por incapacidad, sin descontarse, aunque en la incapacidad parcial la suma total no puede exceder de la suma asegurada.
• Las incapacidades temporales no dan derecho a otra indemnización que la de gastos médicos (hasta 600 UF).
• La naturaleza y el grado de la incapacidad los determina el médico tratante. La aseguradora puede hacer examinar a la persona con su propio médico (en un plazo máximo de 30 días corridos); si hay discrepancia, resuelve la Comisión de Medicina Preventiva o Invalidez.

Debes presentar a la aseguradora los antecedentes que correspondan:

• En todos los casos: certificado de Carabineros con los datos del accidente.
• Muerte: certificado de defunción y documentos que acrediten la calidad de beneficiario (cónyuge sobreviviente, hijos, padres, entre otros, según el orden que fija la ley).
• Incapacidad: certificado que acredite la naturaleza y el grado de la incapacidad.
• Gastos médicos: boletas, facturas o comprobantes del valor de la atención.

El art. 34 excluye de la cobertura solo estos casos de muerte o lesiones corporales:

• Los causados en carreras de automóviles y otras competencias de vehículos motorizados.
• Los ocurridos fuera del territorio nacional.
• Los ocurridos por guerras, sismos y otros casos fortuitos extraños a la circulación del vehículo.
• El suicidio y las lesiones autoinferidas.

El SOAP tampoco paga daños al vehículo ni el daño moral ni el lucro cesante. Para obtener una indemnización por todos los perjuicios, hay que demandar al responsable del accidente. El pago del SOAP se descuenta de lo que el responsable deba pagar por esos mismos hechos.

• El SOAP es compatible con cualquier otro seguro voluntario.
• Todas las pólizas de SOAP tienen la misma cobertura por ley; lo que cambia entre compañías son los servicios adicionales y el precio.
• La aseguradora no investiga quién fue responsable para pagar: basta el accidente y sus consecuencias.
• La aseguradora que paga puede después cobrar al responsable civil del accidente.
• Las pólizas suelen regir desde el 1 de abril: si compras un vehículo nuevo, contrata el seguro cuando obtienes el permiso de circulación.